| פולי טל, Investing.com |
בנק לאומי (TASE:LUMI) פרסם ביום שלישי את תוצאותיו ברבעון השלישי של 2022 ולתשעת החודשים הראשונים של השנה, כשהוא מציג עלייה בהכנסות וברווחים, וגידול בתשואה להון.
מניית לאומי ירדה מתחילת השנה 5.5%, וב-12 החודשים האחרונים עלתה 4.16%. המניה נסחרת במחיר של 30.83 שקל, המשקף לבנק שווי שוק של כ-47.5 מיליארד שקל. מתחילת השנה חילק הבנק דיבידנדים בהיקף של 1.6 מיליארד שקל, וברבעון זה יחלק דיבידנד נוסף של 356 מיליון שקל, המהווה 20% מהרווח הנקי לרבעון השלישי.
הרווח הנקי ברבעון השלישי הסתכם בכ-1.8 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-1.6 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכם בכ-5.4 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-4.6 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
התשואה להון ברבעון השלישי עמדה על 14.9%, בהשוואה ל-15.1% ברבעון המקביל אשתקד. התשואה להון בתשעת החודשים הראשונים של השנה עמדה על 16.3%, בהשוואה ל-15.4% בתקופה המקבילה אשתקד.
הבנק הציג ברבעון זה צמיחה באשראי כשהוא ממשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות.
בנטרול השפעות מיזוג לאומי ארה"ב, במהלך תשעת החודשים הראשונים של השנה תיק האשראי גדל בשיעור של 17.9%. התיק העסקי (כולל נדל"ן) גדל ב-24%, התיק המסחרי גדל ב-18% ותיק המשכנתאות גדל ב-13%.
יחס היעילות במערכת הבנקאית עמד על 39.1%, בהשוואה ל-47.4% ברבעון המקביל אשתקד. יחס היעילות בתשעת החודשים הראשוני, בנטרול תוצאות LEUMI USA, עמד על 39.5%, בהשוואה ל-45.5% בתקופה המקבילה אשתקד. יחס היעילות בתקופה המדווחת הושפע מעסקת המיזוג של לאומי ארה"ב עם ואלי נשיונאל בנקורפ (NASDAQ:VLY).
יחס הון עצמי רובד 1 נכון לסוף הרבעון עמד על 11.41%, ויחס ההון הכולל עמד על 14.28%. הלימות ההון הגבוהה תומכת בהמשך יישום האסטרטגיה של לאומי.
ההוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי בתשעת החודשים הראשונים של 2022, בנטרול תוצאות לאומי ארה"ב, משקפות הוצאה בשיעור של 0.06% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הכנסה בשיעור של 0.34% בתקופה המקבילה. ההוצאה בתשעת החודשים הראשונים של השנה מקורה בגידול בהפרשה הקבוצתית, בקיזוז גביות.
שיעור החובות שמוגדרים כבעייתיים המשיך גם הוא להשתפר וירד לשיעור של 1.53% נכון לסוף הרבעון השלישי של השנה.
הכנסות המימון בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכמו בכ-9.9 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-8.5 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד. גידול של כ-16.5%.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בתשעת החודשים הראשונים של 2022, ירדו ב-150 מיליון שקל לעומת התקופה המקבילה אשתקד. ירידה של 2.9%.
כחלק מההיערכות להשלמת המעבר של מטה הבנק ללוד בשנת 2023, התקשר הבנק במהלך חודש אפריל 2022 בהסכם למכירת אחד מבנייני המטה שלו בתל-אביב. מכירה זו צפויה להניב לבנק רווח הון לפני מס של כ-524 מיליון שקל, שיירשם בשנת 2023.
ההון העצמי המיוחס לבעלי מניות הבנק בסוף הרבעון השלישי הסתכם ב-48 מיליארד שקל, בהשוואה ל-41.8 מיליארד שקל בסוף הרבעון המקביל ב-2021.
האשראי לציבור נטו הסתכם בסוף הרבעון ב-383 מיליארד שקל, בהשוואה ל-308 מיליארד שקל בסוף הרבעון המקביל אשתקד, גידול של 24.4%. עיקר הגידול באשראי מקורו במשכנתאות, בעסקים בינוניים ובעסקים גדולים.
פיקדונות הציבור הסתכמו בסוף הרבעון ב-546.7 מיליארד שקל, בהשוואה ל-478.8 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 14.2%.
לדברי מנכ"ל לאומי, חנן פרידמן (בצילום למעלה),
"התוצאות הכספיות מעידות על היישום המוצלח של האסטרטגיה שהוגדרה בתחומי הפעילות שבמיקוד העסקי. הצמיחה הבריאה - שאנו מציגים באופן שיטתי - מושגת באמצעות ניהול מוקפד של הסיכונים, לצד בנקאות נוחה, הוגנת ומותאמת לצרכיו של כל לקוח בכל אחד מערוצי השירות, אשר מבוססת על כלים טכנולוגיים מתקדמים, דאטה ומודלים. התשתיות שהקמנו יאפשרו לנו להמשיך לעשות הרבה יותר – בפחות משאבים".