| מאת פולי טל, Investing.com |
בנק לאומי (TASE:LUMI) פירסם ביום רביעי את תוצאות הרבעון הרביעי של 2021 ושל השנה כולה שהיתה שנת שיא לבנק הן מבחינת הרווח הנקי והן בתשואה להון.
הבנק מציג שיא גם בתחום הדיבידנדים כאשר במהלך השנה חילק דיבידנד מצטבר של כ-2 מיליארד שקל, ועם פרסום הדוחות הודיע על חלוקה נוספת של 588 מיליון שקל, שהם 40% מרווחי הבנק ברבעון הרביעי.
מניית בנק לאומי, בדומה לשאר מניות הבנקים, הציגה מתחילת השנה תשואה שלילית של 6.5%, אולם ב-12 החודשים האחרונים טיפסה 50.5%. שווי השוק של הבנק עומד כעת על 47.2 מיליארד שקל.
הרווח הנקי של הבנק בשנת 2021 הסתכם בכ-6 מיליארד שקל, בהשוואה ל-2.1 מיליארד שקל בשנת 2020.
ברבעון הרביעי של השנה הסתכם הרווח הנקי בכ-1.5 מיליארדי שקל, בהשוואה לכ-0.9 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד.
התשואה השנתית להון עמדה על 15%, בהשוואה לתשואה של 5.7% בשנת 2020. התשואה להון ברבעון הרביעי של השנה עמדה על 14.8%, בהשוואה ל-9.8% ברבעון המקביל אשתקד.
הגידול הניכר בתשואה להון נובע בעיקרו מעלייה בהכנסות לצד עלייה מתונה בהוצאות, ובהקטנת ההפרשה להפסדי אשראי בהשוואה לגידול משמעותי בהוצאה להפסדי אשראי בתקופה המקבילה אשתקד.
כמו שאר הבנקים שדיווחו עד היום, גם לאומי המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. בשנת 2021 תיק האשראי גדל בשיעור כולל של 16.1%.
התיק העסקי גדל בשיעור של כ-20%, התיק המסחרי גדל בשיעור של 15.2%, ותיק המשכנתאות גדל ב-14.5%. בנוסף, הודות לשימוש במודלים מתקדמים ודיגיטל, האשראי ללקוחות פרטיים גדל בשיעור של כ-10%.
בשנת 2021 נרשמה הכנסה בשיעור של 0.25% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת שיעור הוצאה של 0.88% בשנת 2020. ההכנסה בשנת 2021 מקורה הן בהפרשה הפרטנית, בעיקר כתוצאה מגביות, והן בהפרשה הקבוצתית, על רקע ההתרחבות הכלכלית במשק, הירידה במצב התחלואה והשיפור בפרמטרים המאקרו כלכליים.
ברבעון הרביעי של שנת 2021 נרשמה הכנסה בשיעור של כ-0.1% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, בהשוואה להוצאה בשיעור של כ-0.37% ברבעון המקביל אשתקד. ההכנסה ברבעון הרביעי של השנה מגיעה בעיקר מגביות.
הכנסות הריבית נטו ב-2021 הסתכמו ב-10.3 מיליארדי שקל, גידול של כ-18.6% לעומת שנת 2020. הגידול בהכנסות הריבית הוא תוצאה בעיקר של הגידול בתיק האשראי של הבנק ופערי המדד בין התקופות, שקוזזו בחלקן מהשפעות ירידת ריבית הפד וריבית בנק ישראל.
הכנסות מימון שאינן מריבית בשנת 2021 הסתכמו ב-1.7 מיליארד שקל, בהשוואה לכמיליארד שקל בשנת 2020. עיקר הגידול בהכנסות מקורו ברווחים ממכירת מניות ריטיילורס ואיירונסורס, וכן מהשפעת נגזרים והפרשי שער.
יחס הון עצמי רובד 1 בסוף השנה עמד על 11.5%, ויחס ההון הכולל עמד על 14.21%.
ההון העצמי המיוחס לבעלי מניות הבנק בסיומה של 2021 הסתכם ב-41.6 מיליארדי שקל, בהשוואה ל-37.7 מיליארדי שקל ב-31 בדצמבר 2020.
האשראי לציבור נטו הסתכם בכ-343 מיליארדי שקל, בהשוואה לכ-295 מיליארדי שקל בסוף 2020, גידול של כ- 16%. עיקר הגידול באשראי מקורו במשכנתאות, עסקים בינוניים ועסקים גדולים.
פיקדונות הציבור הסתכמו בכ-537 מיליארדי שקל, בהשוואה לכ-447 מיליארדי שקל בסוף 2020, גידול של כ-20%.
מנכ"ל לאומי, חנן פרידמן (בצילום למעלה):
"יישום האסטרטגיה שלנו, לצד הכלים הדיגיטליים והמודלים המתקדמים שהטמענו בבנק, באים לידי ביטוי בביצועים בשנה החולפת. אנו נמצאים בעיצומו של שינוי התרבות הארגונית שלנו לכזו המדגישה את המצוינות. אני בטוח שרק כך נוכל להמשיך ולספק לקהל לקוחותינו את השירות הנוח ביותר ולהמשיך להיות הבנק המתקדם והמוביל בישראל".