הרשות להגנת הצרכן הפיננסי (CFPB) הודיעה היום על צעדים משמעותיים להגנה על צרכנים מפני פרקטיקות בלתי חוקיות בכרטיסי אשראי ולסיוע בחיסכון בריבית ובעמלות. הסוכנות הזהירה כי חברות כרטיסי אשראי מסוימות המפעילות תוכניות תגמולים עלולות להפר את החוק, כגון הפחתה בלתי חוקית של ערך נקודות תגמול ומיילים של חברות תעופה.
ה-CFPB פרסמה גם מחקר חדש המראה כי כרטיסי אשראי קמעונאיים, המציעים לרוב תגמולים ותוכניות נאמנות ספציפיים לחנויות, גובים שערי ריבית גבוהים משמעותית מכרטיסים מסורתיים. בנוסף, הסוכנות השיקה כלי חדש, Explore Credit Cards, לסיוע לצרכנים במציאת שערי הריבית הטובים ביותר בכרטיסי אשראי, הן בכרטיסי תגמולים והן בכרטיסים מסורתיים. כלי זה מאפשר לצרכנים להשוות בין יותר מ-500 כרטיסי אשראי באמצעות נתונים מקיפים וחסרי פניות.
"מנפיקי כרטיסי אשראי גדולים משחקים לעתים קרובות מדי במשחק קלפים כדי לפתות אנשים לכרטיסים יקרים, מגדילים את הרווחים שלהם תוך שלילת התגמולים שהצרכנים הרוויחו," אמר מנהל ה-CFPB רוהיט צ'ופרה. "ה-CFPB מכוונת נגד טקטיקות של פיתוי ומקדמת יותר תחרות בשווקי כרטיסי האשראי כדי להגן על צרכנים ולתת לאנשים יותר בחירה."
פעולות ה-CFPB מגיעות במהלך עונת הקניות והנסיעות העמוסה בסוף השנה, כאשר הנפקות כרטיסים קמעונאיים מגיעות לשיא לעתים קרובות בשל מכירות קמעונאיות גבוהות ומבצעים במהלך החגים.
ה-CFPB נקטה גם פעולה נגד מנפיקים כמו American Express ובנק אוף אמריקה בגין פרקטיקות בלתי חוקיות הקשורות לתוכניות תגמולים של כרטיסי אשראי. הסוכנות תמשיך לפקח על תוכניות אלה ולנקוט פעולות נדרשות בנושאים אלה בהתאם לצורך.
על פי המחקר החדש של ה-CFPB, כרטיסי אשראי קמעונאיים מהווים חלק משמעותי משוק כרטיסי האשראי הצרכניים. אחד מכל ארבעה חשבונות כרטיסי אשראי הוא כרטיס קמעונאי פרטי, עם יותר מ-160 מיליון חשבונות פתוחים בשנת 2024. ה-CFPB מצאה כי כרטיסים קמעונאיים אלה, שיותר מ-80 אחוז מהם מונפקים על ידי ארבעה בנקים גדולים, יקרים יותר מכרטיסים לשימוש כללי.
ה-CFPB השיקה גם את Explore Credit Cards, כלי המסייע לאנשים לערוך השוואות שוות בין אפשרויות בשוק כרטיסי האשראי, תוך שימוש בנתונים פתוחים. בניגוד לאתרי השוואה קיימים שעשויים להציג בחירה מוגבלת של כרטיסים עם אגרות שנתיות ושערי ריבית גבוהים, הכלי החדש של ה-CFPB מספק נתונים מקיפים וחסרי פניות עבור יותר מ-500 כרטיסים, והנתונים זמינים לכולם.
הכלי מתמודד עם חוסר בתחרות מחירים בשוק כרטיסי האשראי: למרות הבדלים משמעותיים בשערים בין מנפיקים המשרתים לקוחות דומים, אנשים אינם יכולים להשוות בקלות שערי ריבית לפני הגשת בקשה. על ידי מתן אפשרות לצרכנים לחקור כרטיסים על בסיס טווח ציון אשראי, שערי ריבית, עמלות והצעות תגמולים, הכלי מעניק לצרכנים גם דרגה גבוהה יותר של ודאות בחיפוש אחר כרטיסים המתאימים למצבם.
ה-CFPB מזמינה גם חברות נוספות לתרום למאגר הנתונים, כדי להבטיח שהמידע יוכל לחדור דרך השיווק בפלטפורמות של תשלום תמורת הצגה.
ה-CFPB השתמשה בעבר באותם נתוני השוואה כדי להראות ש-25 מנפיקי כרטיסי האשראי הגדולים ביותר גבו שערי ריבית גבוהים ב-8 עד 10 נקודות אחוז מבנקים קטנים ואגודות אשראי - הבדל שעלול לעלות למחזיק הכרטיס הממוצע 400 עד 500 דולר בשנה. על ידי דרישה ממנפיקים לדווח על שער הריבית הממוצע בפועל שלהם לפי דרגת אשראי והפיכת מידע זה לציבורי, לאנשים יש גישה למידע למציאת השערים הטובים ביותר בהתבסס על מצבם וצרכיהם.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.