בנאום שנשא לאחרונה בקינגס קולג' בלונדון, אנדרו האוזר מהבנק המרכזי של אנגליה (BoE) הדגיש שלושה אתגרים עיקריים עבור בנקים מרכזיים באקלים הפיננסי הנוכחי. אלה כוללים הפחתת הסיכון של ריצות בנקאיות הנגרמות על ידי טכנולוגיה, קביעת הגודל המתאים של מאזני הבנקים המרכזיים בעת החזרת יעד האינפלציה, ושמירה על יציבות המערכת הפיננסית לנוכח זעזועי נזילות מערכתיים תכופים.
חששות אלה מגיעים על רקע אירועים מוקדם יותר השנה, שבהם נרשמו ריצות פיקדונות מהירות בסילברגייט קפיטל, בנק עמק הסיליקון, בנק סיגנצ'ר ובנק פירסט ריפבליק. ריצות הפיקדונות הגדולות והמהירות יותר, שהוקלו על ידי ההתקדמות בשירותי בנקאות מקוונים, הדגישו את הצורך של הבנקים לשמור על כריות פיננסיות משמעותיות.
בתגובה לאתגרים אלה, האוזר ציין כי ה-BoE הגדיל את היתרות שלו מעבר לרמות שלפני 2008 כדי להבטיח יציבות מיקרו ומקרו-יציבותית ובקרה מוניטרית. מהלך זה חיוני מכיוון שעתודות הבנק המרכזי משמשות כצורת ההסדר האולטימטיבית.
האוזר הדגיש גם את חשיבות בחינת מאזני הבנקים המרכזיים לאחר 15 שנים של התרחבות נרחבת עקב רכישות חירום של אג"ח. שמירה על ביטוח נזילות מתאים נתפסת כחיונית בהקשר זה. יתר על כן, ה-BoE מגדיל מקורות נזילות חלופיים ומשנה את ארגז הכלים שלו כדי לתמרץ ניהול נזילות טוב יותר בתוך חברות.
בנוסף למוסדות הבנקאיים, האוזר הדגיש את הצורך להבטיח יציבות מול גופי מימון שוק חוץ בנקאיים כמו קרנות גידור. הדבר חשוב במיוחד בהתחשב בתדירות זעזועי הנזילות המערכתיים שחוו בתקופה האחרונה.
בחדשות קשורות, פירסט ריפבליק בנק מתכנן קיצוץ של 25% בכוח האדם לאחר שהבטיח 30 מיליארד דולר בפיקדונות מ-11 בנקים בעקבות ניהול הבנק. התפתחות זו ממחישה עוד יותר את השינויים המשמעותיים המתרחשים במגזר הבנקאי בעודו מנווט בין ההתקדמות הטכנולוגית והנופים הפיננסיים המתפתחים.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.