| גיא גלנטי, מנכ"ל אתיקה פיננסים |
באמצע שנות ה-90 של המאה הקודמת, העולם חוו מהפכה ששינתה את פניו לחלוטין, מהפכת האינטרנט. טכנולוגיות כמו הדפדפן הראשון, התחברות מהירה לרשת האינטרנט ועמודים עסקיים החלו להופיע ולאפשר לאנשים מכל העולם לגשת למידע, לתקשר, ולהתחיל לפתח עסקים שלא היו כאן קודם לכן. מדובר במהפכה של ממש, ההתפתחות הטכנולוגית שהחלה באותה תקופה גרמה לשינויים מרחיקי לכת בתעשיות שלמות, החל משיווק, מסחר דיגיטלי, שירותים מקוונים ועוד.
בהסתכלות לאחור, שלושה עשורים לאחר מכן, העולם עומד בפני מהפכה דומה, מהפכת הבינה המלאכותית. לכל מי שהיה לו ספק עד היום, לא מדובר כאן בעוד חידוש טכנולוגי, אלא, בשינוי עולמי במובנים רבים. האינטרנט הצליח לשנות את אופי העבודה שלנו, את הדרך שאנחנו צורכים מידע, מתקשרים או מבצעים עסקים. כל תחום, מבריאות עד תחבורה, מפיננסים ועד נדל"ן, נמצא בפני שינוי של טכנולוגיית ה-AI.
אחת הדוגמאות למהפכת האינטרנט היא חברת אמזון (NASDAQ:AMZN), שהחלה את דרכה בזכות מהפכת האינטרנט.
החברה הוקמה ב- 1994 על ידי ג'ף בזוס כחנות למכירת ספרים מקוונת. בשנת 1997 שווי החברה היה 1.45 מיליארד דולר, עם הכנסות של 140 מיליון דולר. מאז, האינטרנט צמח בקצב מפלצתי, ואמזון יחד איתו עם הכנסות צפויות ל-2024 של כ-620 מיליארד דולר ושווי שוק של 2.41 טריליון דולר. מאז החברה התפתחה ומספקת שירותי ענן באמצעות AWS, שירותי טכנולוגיה ועוד.
אמזון, היא ההוכחה שמציגה את הדרך שבה מהפכת האינטרנט לא רק שינתה את הדרך בה אנו קונים או מבצעים עסקאות, אלא גם כיצד תאגידים בין לאומיים שינו את המודלים העסקיים וזיהו את מנועי הצמיחה הטכנולוגיים שלהם.
עידן פיננסי חדש
הבינה המלאכותית משנה את הדרך בה חברות פיננסיות, בנקים ומשקיעים מבצעים את פעילותם העסקית. היא מצליחה לייעל תהליכים מורכבים, לסייע בקבלת החלטות ולבצע ניתוחים ובכך להגיב במהירות לשינוים בשווקים הפיננסים. על פי research and Market, תחום ה-AI בעולם הפיננסי צפוי לצמוח בקצב שנתי ממוצע של 30%, כלומר, משווי שוק של 38.6 מיליארד דולר כיום לכ-190.33 מיליארד דולר עד 2030. כיום, שוק הבינה המלאכותית מוערך בכ-600 מיליארד דולר, הוא צפוי להגיע לשווי של כ-2.74 טריליון דולר עד 2030. חשוב לציין, שכ-88% מחברות השירותים הפיננסים הצליחו להגדיל את ההכנסות בזכות אימוץ טכנולוגיית ה-AI.
כאשר מסתכלים על עולם הבנקאות המסורתית, שוק ה-AI מהווה כ-21 מיליארד דולר, ותחום זה צפוי להגיע לשווי של 310.79 מיליארד דולר עד 2033 – על פי מחקר שפורסם על ידי Spherical Insight & Consulting.
עולם הבנקאות הפרטית והפינטק
כיום, הבינה המלאכותית מסייעת למערכת הבנקאית בשיפור חווית הלקוח, לספק שירותי מידע יעילים, ולתת מענה מהיר לקהל לקוחות גדול יותר. כמו כן, טכנולוגיית ה-AI מספקת לבנקים יכולת חיזוי ( סיכוי – סיכון ), בנוגע להלוואות, השקעות או הונאות. דור חדש של צרכנים רוצה בנקאות אחרת, והבנקים עוברים שינוי, מבנקאות מסורתית לבנקאות דיגיטלית מתקדמת.
גם בתחום הפינטק הבינה המלאכותית צפויה לקחת חלק משמעותי, כיום היא מוערכת ב-17 מיליארד דולר, והיא צפויה לצמוח בקצב של 17% עד 2033 ולהגיע לשווי של 70.1 מיליארד דולר.
מחקר חדש של KMPG מציג שכ-71% מהארגונים הפיננסים בעולם משתמשים באופן כזה או אחר בטכנולוגיית ה-AI, כאשר 41% מיישמים אותה באופן נרחב.
מבט לעתיד
התעשייה הפיננסית עומדת לשנות את פנייה בצורה דרמטית, כיום, בנקים, חברות נדל"ן, חברות ביטוח, וחברות לשירותים פיננסים עוברות טרנספורמציה דיגיטלית, והבינה המלאכותית היא לב ליבה של השינוי הזה. הטכנולוגיה מסייעת לייעל תהליכי עבודה, קבלת החלטות ולספק חווית לקוח מותאמת אישית. בעולם בו הטכנולוגיה מתפתחת בקצב מסחרר, בנקים וחברות פיננסיות שלא ידעו לאמץ את ה-AI, עשויים להיתקל בקשיי צמיחה, בקושי לספק שירות רחב ומהיר, ובקושי בו דור חדש ידרוש שירות מסוג אחר, וכך הם עשויים להעלם מהמפה העסקית בזה אחר זה.
בנוסף לכך, התעשייה הפיננסית תשנה את פנייה מבחינת תעסוקה, היא תצטרך לגייס אנשי מקצוע שיש להם מיומנות פיננסית וטכנולוגית כאחד.
בארה"ב, נכון לסוף 2023, ענף הבנקאות העסיק מעל ל-2.1 מיליון עובדים. כ-30% מהעובדים בתעשיית הבנקאות מבצעים עבודות שניתן להחליף באמצעות הבינה המלכותית ואף לשדרג אותה.
באירופה, תעשיית הבנקאות מעסיקה באופן ישיר כ-2.8 מיליון בני אדם, כאשר מדינות כמו גרמניה, בריטניה וצרפת החלו לאמץ את המהפכה ולבצע שינוים. כיום, במגזר הבנקאות המסורתי, כ-50% מהעבודות הן פקידות העוסקת בפתיחת חשבונות, הפקדות, משיכות ושירות לקוחות. וזה צפוי לעבור אוטומציה וכ-50% מהמשרות במגזר צפויות להיכחד בעתיד הקרוב בעקבות אימוץ הטכנולוגיה החדשה. בארה"ב, הצפי הוא שכ-37% מהפקידים יוחלפו במערכות טכנולוגיות בעשור הקרוב.
על פי גולדמן סקאס, בעשור הקרוב, כ-40% מיועצי ההשקעות יוחלפו במערכות Robo-Advisors
כמו כן, אנליסטים, על פי מחקר של Mckinsey, עד 2030 – 40% מהמשרות בתחום ניהול סיכונים ואנליזה צפויים לעבור למערכות טכנולוגיות וכ-50% מהחלטות האשראי צפויות להתקבל באמצעות מערכות בינה מלאכותית. לסיכום, אימוץ הטכנולוגיה הוא לא שאלה של רשות או חובה, הוא ההבדל בין צמיחה או העלמות מהמפה העסקית. הן לחברות עסקיות, הן למשקיעים פרטיים, שעבורם הטכנולוגיה עשויה לספק ניתוח של מידע רב בזמן קצר, לסייע בקבלת החלטות ובכך להפוך למשקיעים טובים יותר. הטכנולוגיה הופכת לחלק בלתי נפרד מהחיים שלנו, היא זורמת בעורקים הראשיים כל הדרך ללב ליבה של המערכת הפיננסית. השינוי כבר כאן, ואנחנו ככל הנראה נתעורר בעוד מספר שנים ונצרוך שירותים פיננסים בדרך אחרת, טכנולוגית יותר.