| מאת Tom Arnold, Tom Wilson, רויטרס |
אל סלבדור מתגאה בשימוש שלה בביטקוין כדי לעזור לאזרחיה שגרים בחו"ל לשלוח כסף חזרה הביתה, אבל חברות העברת הכספים הגדולות מהססות להציע שירותים במטבעות קריפטו.
במהלך שעשוי לבשר על הפיכת מטבעות הקריפטו לדרך פופולרית יותר להעברת כסף בינלאומית, נהפכה אל סלבדור ביום רביעי האחרון למדינה הראשונה בעולם שמקבלת ביטקוין כהילך חוקי. נשיא אל סלבדור, נאיב בוקלה, הדגיש את הפוטנציאל של ביטקוין בתור מטבע להעברת כסף על ידי סלבדורים הנמצאים בחו"ל.
ואולם, למרות הסיכון האפשרי לטווח הארוך לעסקים שלהן אם מהלך כזה יתרחב ויילך, רק מעטות מחברות העברת הכספים הגדולות בעולם, שמבצעות את רוב ההעברות הבינלאומיות, נכנסו לתחום.
כל מאמץ כניסה למטבעות קריפטו עלול להיות חרב פיפיות ולדחוף כלפי מטה את העמלות, שהן הבסיס לעסק שלהן.
"ווסטרן יוניון (NYSE:WU) וכמה ספקיות העברת כספים נוספות זוכרות שמרבית הנפח בענף ההעברות מגיעה משווקים מפותחים לשווקים מתפתחים, בעיקר אל אנשים - משפחות וחברים - שמתנהלים במזומן",
לדברי קנת' סוצ'וסקי, אנליסט תשלומים ופינטק בארה"ב ב-Autonomous Research. "כל עוד ביטקוין לא יזכה להטמעה ולקבלה נרחבת, ספקיות העברת הכספים האלה יישארו רלוונטיות בשנים הבאות", הוסיף.
להערכת סוצ'וסקי, פחות מ-1% ממחזור ההעברות הבינלאומי מתבצע כיום בקריפטו. אבל בעתיד, הקריפטו צפוי לתפוס נתח הרבה יותר גדול מהעברות הכספים השנתיות בעולם, שהיקפן יותר מ-500 מיליארד דולר ארה"ב.
ואולם ביטקוין מציע, ברמה התיאורטית, דרך זולה ומהירה לשלוח כסף בין מדינות, בלי להסתמך על ערוצי ההעברה המקובלים.
חברת Moneygram Int. (NASDAQ:MGI), שפועלת מהיר יחסית לחברות העברת הכספים, אמרה בחודש שעבר כי תאפשר ללקוחות לקנות ולמכור ביטקוין במזומן ב-12,000 נקודות קמעונאיות בארה"ב, בשותפות עם Coinme, הבורסה המורשית הגדולה בארה"ב למסחר בביטקוין במזומן.
"בנינו גשר שיחבר את ביטקוין ושאר המטבעות הדיגיטליים למטבע הפיאט המקומי",
אמרה MoneyGram בהצהרה שמסרה לרויטרס בדואר האלקטרוני. "חשיבותם של הקריפטו והמטבעות הדיגיטליים עולה, ואחד ממחסומי הליבה בדרך לצמיחה נוספת הוא נקודות הכניסה למטבעות פיאט מקומיים והיציאה מהם".
לדברי סוצ'וסקי, ווסטרן יוניון, החברה הגדולה בעולם להעברת כספים, בדקה בעבר את השימוש בביטקוין ובקריפטו, ולא מצאה "תרחיש שימוש" מתאים שכלל חיסכון משמעותי בעלויות.
ווסטרן יוניון ושחקנים גדולים אחרים, ובהן החברות Wise, WorldRemit, Remitly, Xoom ו-Ria Money Transfer, לא הגיבו לבקשות רויטרס לתגובה.
| "בביטקוין משתמשים להרבה עסקאות מחתרתיות"
בשנים האחרונות, ענף העברות הכספים עבר בהצלחה את ההתפתחות מביצוע של העברות דרך נקודות קמעונאיות פיזיות אל המרחב המקוון - מגמה שאותה האיצה מגפת הקורונה.
ההעברות הבינלאומיות באמצעות תשלומים ניידים גדלו בשיעור של 65% בשנת 2020, ל-12 מיליארד דולר.
אבל כל מעבר מכסף דיגיטלי לקריפטו עשוי להתברר כמאתגר יותר.
"באמת קשה לי להבין איך הן מתכוונות להתחרות בלי להוריד מחירים. אי-אפשר להתחרות בחינם",
אמר ריי יוסף, מנכ"ל פלטפורמת הקריפטו Paxful, הפופולרית באפריקה, והמעוניינת להתחרות בחברות העברות הכספים הגדולות.
על חברות העברות הכספים כבר פועל לחץ להוריד עמלות, שבממוצע הגיעו ל-6.5% ברבעון הרביעי של שנת 2020, לפי דוח של הבנק העולמי - יותר מפי שניים ביחס ליעד של האו"ם לשנת 2030 לפיתוח בר-קיימא, מבחינת עמלות ההעברה.
לעומת זאת, דמי ההעברה בביטקוין בניגריה הם בסך הכל בשיעור של 2%-2.5%.
העלייה בעלויות הרגולטוריות, שקשורות למאבק בהלבנת הון ובמימון טרור, היא נטל נוסף על חברות העברות הכספים הגדולות.
לדברי סוצ'וסקי, בעשור האחרון עלויות העמידה ברגולציה של ווסטרן יוניון גדלו מ-100 מיליון דולר ל-200 מיליון דולר בשנה. סביר להניח שביטקוין יוסיף על הנטל הזה.
הפוטנציאל של ביטקוין לעסקאות בעילום שם מדאיג זה זמן רב את גופי הרגולציה, שחוששים כי הוא עלול לסייע בהלבנת כספים ובמימון טרור. הרבה חברות קריפטו חיזקו את מאמצי העמידה בדרישות הרגולציה - למשל, בכך שהן מבקשות מהמשתמשים תעודה מזהה - אבל מדובר בתהליך יקר.
"בביטקוין משתמשים להרבה עסקאות מחתרתיות",
אמר סוצ'וסקי.