רשות הגנת הצרכן הפיננסי (CFPB) הכריזה היום על שינוי מדיניות משמעותי שמטרתו לסגור פרצה מיושנת בנושא אוברדרפט, צעד שעשוי לחסוך לצרכנים האמריקאים עד 5 ביליון דולר בעמלות מדי שנה. הכלל הסופי מכוון לבנקים ואיגודי אשראי עם נכסים של מעל 10 ביליון דולר, המייצגים חלק ניכר מהשוק האמריקאי.
תחת התקנה החדשה, למוסדות פיננסיים גדולים אלה יש כעת מספר אפשרויות לניהול תוכניות האוברדרפט שלהם. הם יכולים לקבוע עמלת אוברדרפט מקסימלית של 5 דולר, להתאים את העמלות שלהם לעלויות והפסדים בפועל, או להמשיך להציע הלוואות אוברדרפט כשירות רווחי, בתנאי שהם מצייתים לחוקי ההלוואה הקיימים, כולל גילוי שקוף של שערי ריבית.
מנהל ה-CFPB, רוהיט צ'ופרה, הדגיש את הצורך ברפורמות, באומרו: "במשך זמן רב מדי, הבנקים הגדולים ביותר ניצלו פרצה משפטית שרוקנה ביליוני דולרים מחשבונות הפיקדון של אמריקאים." הוא הדגיש את מחויבות הלשכה לסיום מה שהוא כינה "עמלות זיבורית מופרזות" והבטחת שקיפות מצד הבנקים לגבי שערי הריבית על הלוואות אוברדרפט.
סגירת הפרצה מתייחסת לפטור ותיק שאפשר לעמלות אוברדרפט לעקוף את ההתייחסות אליהן כחיוב כספי. פטור זה מתוארך לשנת 1969, תקופה בה שירותי אוברדרפט לא נתפסו כמחוללי רווח אלא כשירותי אדיבות, המשקפים את תהליכי הבנקאות האיטיים יותר של אותה תקופה.
הכלל המעודכן מציג למוסדות פיננסיים אפשרויות לשירותי האוברדרפט שלהם. הם יכולים להגביל עמלות ל-5 דולר, לגבות עמלה שמכסה רק עלויות והפסדים, או לגלות באופן מלא את תנאי הלוואת האוברדרפט בדומה להלוואות אחרות, כמו כרטיסי אשראי. זה כולל מתן גילויים לצרכנים בפתיחת חשבון לצורך השוואה, שליחת דוחות תקופתיים, ומתן בחירה בין שיטות תשלום אוטומטיות או ידניות.
פעולות ה-CFPB הן חלק מיוזמה רחבה יותר לביטול עמלות זיבורית במגזרים כלכליים שונים, הנתמכת על ידי סוכנויות כמו הרשות הפדרלית לסחר ומשרד התחבורה של ארה"ב. מאז תחילת היוזמה, בנקים החלו להפחית או לבטל עמלות מסוימות, חוסכים לצרכנים כ-6 ביליון דולר בשנה. עם זאת, עמלות אוברדרפט ואי-הספקת מקורות כספיים (NSF) מדווחות עדיין הסתכמו ביותר מ-5.8 ביליון דולר בשנת 2023.
הלשכה גם הורתה למספר מוסדות גדולים להחזיר עמלות אוברדרפט בלתי חוקיות לצרכנים, כולל פעולת אכיפה של 95 מיליון דולר נגד Navy Federal Credit Union. פעולות אחרות נגד Wells Fargo, Regions Bank, ו-Atlantic Union הובילו להחזרים משולבים של 351 מיליון דולר לצרכנים עבור עמלות בלתי חוקיות.
הכלל החדש לאוברדרפט צפוי להיכנס לתוקף ב-1 באוקטובר, 2025.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.