בשינוי מדיניות משמעותי, בנקים הפועלים באפליקציית התשלומים Zelle החלו להחזיר לקורבנות הונאות מתחזות, תוך מתן מענה לחששות הגנת הצרכן שהועלו על ידי מחוקקים בארה"ב וכלב השמירה הפדרלי על הצרכנים. המהלך הזה מגיע כתגובה ללחץ מוושינגטון והוא הרבה מעבר לדרישות החוקיות והרגולטוריות הקיימות, לדברי בן צ'אנס, מנהל סיכוני הונאה ראשי ב-Early Warning Services (EWS), החברה שבבעלותה Zelle.
רשת עמית לעמית, בבעלות שבעה בנקים, כולל ג'יי.פי מורגן צ'ייס (NYSE:JPM) ובנק אוף אמריקה, החלה לבטל העברות ב-30 ביוני עבור לקוחות שהולכו שולל לשלוח כסף לנוכלים שהתחזו לסוכנות ממשלתית, בנק או ספק שירותים קיים.
חוקים פדרליים מחייבים בנקים לפצות לקוחות על תשלומים בלתי מורשים, כגון אלה שבוצעו על ידי האקרים, אך לא כאשר הלקוחות עצמם יוזמים את ההעברה. Zelle הציגה הטבת החזר עבור סוגי הונאה ספציפיים ב-30 באוגוסט, אך לא חשפה קודם לכן פרטים על מדיניות החזר כספי הונאות המתחזים החדשה שלה בשל חששות שהיא עלולה לעודד פושעים להגיש טענות הונאה כוזבות.
מדיניות זו מסמנת שינוי משמעותי מהשנה שעברה, כאשר בנקאים, כולל מנכ"ל ג'יי.פי מורגן ג'יימי דיימון, טענו כי אין זה סביר לדרוש מהבנקים להחזיר העברות שלקוחות הוטעו לאשר.
מאז השקתה בשנת 2017, Zelle צמחה לאחת מרשתות תשלומי עמית לעמית הגדולות בארה"ב לפי סך התשלומים. דיווח של הניו יורק טיימס במרץ 2022 כי הונאות משגשגות בזל משך את תשומת לבם של מחוקקים שמתחו לעתים קרובות ביקורת על הבנקים הגדולים, כולל הסנאטורית אליזבת וורן.
חקירה בראשות וורן ומחוקקים אחרים העריכה כי משתמשי Zelle הפסידו 440 מיליון דולר על כל סוגי ההונאות בשנת 2021 לבדה. במהלך שימוע בסנאט בשנה שעברה, וורן אמרה לדיימון ולמנכ"לי בנקים אחרים שהם יצרו "נשק מושלם" לפושעים, אך לא עמדו לצד לקוחותיהם. ליותר מ-100 מיליון אנשים, כולם בעלי חשבונות בנק בארה"ב, יש גישה לזל, לפי EWS.
הונאת מתחזים הייתה ההונאה המדווחת ביותר בשנת 2022 בכל אמצעי התשלום בארה"ב, והסתכמה בהפסדים של 2.6 מיליארד דולר, לפי נציבות הסחר הפדרלית.
הבנקים חוששים כי כיסוי העלות של עסקאות מאושרות יעודד הונאות נוספות ויעמיד אותן על הכוונת תמורת מיליארדי דולרים פוטנציאליים. כדי להתמודד עם זה, EWS יישמה מנגנון המאפשר לבנקים לאחזר כספים מחשבונו של הנמען ולהחזיר אותם לשולח, אמר צ'אנס.
הבנקים ב-Zelle נדרשים כעת להטמיע כלי שמסמן העברות עם תכונות מסוכנות, כמו תשלום לחשבון שמעולם לא ביצע עסקאות ברשת Zelle. לדברי צ'אנס, Zelle ראתה ירידה משמעותית בשיעורי הונאות והונאות השנה.
בשנת 2022, Zelle עיבדה תשלומים בשווי 629 מיליארד דולר, כאשר 99.9% מההעברות בוצעו ללא דיווח הונאה או הונאה. היא מתחרה בפלטפורמות תשלום עמית לעמית אחרות כמו PayPal (NASDAQ:PYPL) ו-Venmo שבוחנות מצבים כל מקרה לגופו ויש להן תוכנית הגנת רכישה לעסקאות זכאיות שמכסה הונאות.
שינוי המדיניות של Zelle מראה כיצד הבנקים מרגישים את הלחץ התחרותי להגביר את "סטנדרט הטיפול בשוק", לדברי טרייס פושי, יועץ אסטרטגי ב-Datos Insights. עם זאת, קרלה סנצ'ז-אדמס, עורכת דין בכירה במרכז הלאומי למשפט צרכני, סבורה כי תקנות המחייבות הגנות מפני הונאות מתחזות יהיו טובות יותר עבור הלקוחות, מכיוון שמדיניות המלווים עשויה להיות לא ברורה או שהם עשויים שלא לפעול לפיהן כפי שהובטח.
הונאת תשלומים צפויה להיות נושא לדיון כאשר מנכ"לי הבנקים יופיעו בפני הסנאט בחודש הבא. הפעם, הם מאמינים שיש להם סיפור חיובי לספר. "הבנקים דרך זל - בלי רגולציה, בלי חקיקה - בעצם הלכו באופן יזום ואמרו, אנחנו הולכים לוודא שאנחנו ... מנסה לטפל בכל סוג של בעיה צרכנית או פגיעה", אמר לינדזי ג'ונסון, מנכ"ל איגוד הבנקאים הצרכניים.
סוכנות הידיעות רויטרס תרמה לכתבה.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.