בתגובה לאינפלציה, מס הכנסה הודיע על הגדלת מגבלת התרומה 401(k) לשנת 2024, המאפשרת לעובדים לחסוך יותר לפרישה. החל מהשנה הבאה, אנשים יכולים לתרום עד $22,500 לתוכניות 401(k) שלהם, עלייה של $500 מהמכסה הקודמת. עם זאת, מגבלת התרומה "להדביק את הפער" לבני 50 ומעלה תישאר ללא שינוי ברמה של 7,500 דולר.
משמעות ההתאמה היא שלעובדים מבוגרים יש פוטנציאל לחסוך עד 30,500 דולר במס מסורתי 401(k) בשנת 2024, ובכך להקטין את הכנסתם החייבת במס. דייוויד ג'יי אובריאן הדגיש את היתרונות המשמעותיים שחוסכים צעירים בעלי הכנסות גבוהות יכולים לקצור לאורך זמן על ידי ניצול הקצבה השנתית הנוספת של 500 דולר.
העלייה חלה גם על תוכניות חיסכון פרישה דומות כמו 403 (b) ותוכנית חיסכון חסכון זמין לעובדים פדרליים. הנתונים של Vanguard מצביעים על מגמה הולכת וגוברת בהשתתפות בתוכניות פרישה, עם שיעור השתתפות של 83% בשנת 2022 לעומת 72% בלבד חמש שנים קודם לכן.
למרות מגמה חיובית זו בקרב קבוצות הכנסה מסוימות, הדו"ח של Vanguard שופך אור גם על פער בשיעורי החיסכון בין מדרגות הכנסה שונות. בעוד שיותר מ-95% מהעובדים שהרוויחו מעל 150,000 דולר תרמו לתוכניות שלהם, פחות ממחצית מאלה שהשתכרו מתחת ל-15,000 דולר עשו זאת. אלישיה מונל הצביעה על כך שנראה שהמערכת מיטיבה באופן לא פרופורציונלי עם בעלי הכנסות גבוהות יותר.
מומחים פיננסיים מייעצים לאנשים לפחות להתאים את התרומה המקסימלית של המעסיק שלהם כדי ליהנות באופן מלא מתוכניות פרישה בחסות החברה. גם אלט וגם קייל מקבריאן ממליצים על גישה אסטרטגית לחיסכון שמאזנת בין הצרכים הנוכחיים לבין הביטחון הכלכלי העתידי. מקבריאן מציע להתחיל עם תרומות צנועות ולהגדיל אותן בהדרגה מדי שנה.
לבסוף, חשוב לציין עדכון עדכני בנוגע לחוק Secure 2.0. החוק קבע בתחילה כי בעלי הכנסות גבוהות יבצעו את התרומות ה"משלימות" שלהם כתרומות לאחר מס החל משנת 2024. עם זאת, מס הכנסה דחה כעת דרישה זו עד 2026. במהלך נוסף שנועד לעודד חיסכון לפנסיה, תקרת התרומה של ה-IRA תועלה ל-7,000 דולר בשנה הבאה.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.