הבנק המרכזי של הודו (RBI) שוקל לאסור על בנקים וגופים מוסדרים (REs) לבצע מיקור חוץ של אימות תאימות לנורמות הכר את הלקוח (KYC), על פי טיוטת חוזר שפורסמה לאחרונה. המהלך הוא חלק ממאמץ להבטיח שפונקציות ניהול ליבה כמו ניסוח מדיניות, קביעת תאימות ל- KYC, ניהול תיקי השקעות, פונקציית ציות ופונקציית ביקורת פנימית לא יועברו למיקור חוץ על ידי REs.
עוד קובעת הטיוטה כי על גופים אלה לקבל החלטות עצמאיות על מתן אשראי ללקוחות. היא גם קוראת להקמת קוד התנהגות שאושר על ידי מועצת המנהלים עבור סוכני מכירה ישירה (DSAs), סוכני שיווק ישיר (DMA) וסוכני התאוששות.
הכללים המוצעים אוסרים על מגע עם לווים או ערבים להחזר הלוואות מחוץ לשעות שנקבעו וכל צורה של הפחדה או הטרדה. הם מדגישים את החשיבות של הכשרה נכונה עבור DSAs, DMAs, וסוכני התאוששות.
עבור REs המתכוונים לבצע מיקור חוץ של פעילויות פיננסיות, RBI מציע הקמת מדיניות מיקור חוץ מקיפה שאושרה על ידי מועצת המנהלים. מדיניות זו צריכה לכלול קריטריונים לבחירת פעילות, בחירת ספקי שירותים, הגדרת פרמטרים של מיקור חוץ מהותי, האצלת סמכויות על בסיס סיכון ומהותיות ומערכות לניטור וסקירת פעולות.
הבנק המרכזי עומד על כך שהדירקטוריון וההנהלה הבכירה חייבים לנהל את סיכוני מיקור החוץ באמצעות מנגנון ממשל יעיל ותהליך ניהול סיכונים. על הדירקטוריון או ועדה לאשר מסגרת להערכת הסיכונים והמהותיות של הסדרי מיקור חוץ קיימים ופוטנציאליים.
סיכונים מרכזיים במיקור חוץ שעל REs להעריך כוללים סיכון ציות, ריכוז וסיכון מערכתי, סיכון חוזי, בין היתר. זהו חלק מהאסטרטגיה הרחבה יותר של RBI לשפר את הפיקוח ולהבטיח ממשל חזק במגזר הבנקאי של הודו.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.