משרד הכלכלה: מרכנתיל ומזרחי הבנקים הידידותיים ביותר לעסקים קטנים

| חדשות Investing.com |

משרד הכלכלה והתעשייה פירסם ביום שלישי את מדד ידידותיות הבנקים לעסקים קטנים ובינוניים לשנת 2021. המדד, המתפרסם מאז מאי 2018, על ידי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה, נועד לעודד את המודעות והתחרותיות בתחום האשראי לעסקים אלה. 

על פי תוצאות הסקר, מרכנתיל ומזרחי טפחות (TASE:MZTF) ממשיכים להיות הבנקים הידידותיים ביותר לעסקים הקטנים והבינוניים. בנק לאומי הגיע למקום השלישי, בנק הפועלים במקום הרביעי, דיסקונט תופס את המקום החמישי והבנק הבינלאומי סוגר את הטבלה במקום השישי והאחרון.

הממצאים המרכזיים העולים מהסקר מראים כי בשנה האחרונה ירד שיעור האשראי לעסקים קטנים מסך האשראי העסקי ב 1.8 נקודות אחוז. 

בנוסף, קיימת ירידה בקרב כל הבנקים (למעט מזרחי) בהיקף ההכנסות מריבית ביחס לאשראי לעומת השנה שעברה, בשל השפעות הקרן בערבות מדינה. כמו כן, ניתן לראות ירידה באשראי בסיכון כתוצאה, בין היתר, מגידול הפעילות העסקית במשק לאחר משבר הקורונה.

עוד עולה מהסקר, כי חלה עלייה במחיר האשראי ביחס לסיכון, ולעומת זאת נרשמה ירידה עקבית בנטל התפעולי של שלוש שנים ברציפות.

המדד מסתמך על הנתונים הפיננסים המפורסמים על ידי הבנקים, על סקר שביעות רצון של העסקים ועל סקר משוב שערכה הסוכנות בקרב יועצים פיננסיים שמסייעים לעסקים לקבל שירותים שונים מהבנקים. 

המדד מתייחס לעסקים עם מחזור של עד 50 מיליון שקל.

| הפרמטרים המרכיבים את המדד: 

• היקף האשראי של הבנק לעסקים קטנים ובינוניים מסך האשראי העסקי
• יחס הריבית לסיכון של האשראי שעסקים קטנים ובינוניים מקבלים מהבנק
• שיעור הרווחיות של הבנק מהכנסות שאינן ריבית (עמלות שונות)
• סקר שביעות רצון של עסקים מהבנקים
• סקר משוב יועצים פיננסיים על הבנקים

| שיעור האשראי והריביות לעסקים קטנים (40%) 

 חלק זה של המדד מורכב משני פרמטרים - הראשון הוא שיעור האשראי לעסקים קטנים מתוך כלל האשראי לעסקים כאשר, שיעור גדול יותר משמעותו דירוג גבוה יותר במדד (משקלו במדד 20%).

הפרמטר השני הוא שיעור ההכנסות מריבית של עסקים קטנים ובינוניים ביחס לשיעור הפסדי האשראי של המגזר. יחס גדול יותר משמעותו דירוג נמוך יותר במדד. מרכיב זה נועד לבחון את המחיר שגובים הבנקים על האשראי ביחס לסיכון בפועל. (משקלו במדד 20%).

הסיכון מבוסס על הפסדי אשראי (ממוצע 3 שנים) + חובות פגומים + חובות מעל 90 יום

| יחס העלויות הנלוות לאשראי של העסקים קטנים (30%)

רכיב זה בודק את סך ההכנסות שאינן מריבית ביחס לסך הנכסים (אשראי ופיקדונות). הוא נועד לבחון את העלויות הנוספות הנגבות על ידי הבנקים ביחס להיקף הפעילות.

בסקר הנוכחי ניכרת מגמת ירידה קלה בנטל התפעולי, מלבד בנק מזרחי שרשם עלייה משמעותית.

| סקר שביעות רצון של עסקים מהבנקים (15%) 

רכיב זה של המדד מתבסס על סקר שביעות רצון שביצעה הסוכנות בקרב עסקים קטנים ובינוניים שהיו צריכים אשראי בתקופת המשבר. הסקר בודק 5 תחומים: שיעור אישורי הבקשות לאשראי, המידה בה הבנק קשוב לצרכי העסק, המידה בה הבנק דרש דרישות חריגות, שיעור האשראי שניתן מתוך הסכום המבוקש ושינויים בעלויות ההלוואה בבנק.

| משוב יועצים פיננסיים (15%) 

רכיב זה של המדד מתבסס על סקר משוב שביצעה הסוכנות בקרב יועצים פיננסיים העובדים עם המעוף ובקרב רו"ח ויועצי מס העובדים עם עסקים קטנים ובינוניים. הסקר בדק תשעה תחומים: תעריפי ריבית, תעריפי עמלות, רמת הטיפול הכולל, רמת הקשב לבקשות, רמת המקצועיות, מידת הידידותיות של מערכות המחשב והאפליקציות, בירוקרטיה, נגישות, זמינות כוח אדם ואיכות המענה.

שרת הכלכלה והתעשייה, האלופה (במיל') אורנה ברביבאי: 

"בתקופה שבה המשק נמצא שוב בצמיחה גבוהה, לבנקים, כמקורות מימון עיקריים לעסקים קטנים ובינוניים, יש תפקיד מכריע בהעמדת אשראי איכותי והוגן להקמת עסקים, לצמיחתם, לצרכים השוטפים וגם לאלו הזקוקים עדין לאשראי לשם הישרדות. המדד מהווה אינדיקטור לעסקים ותמריץ לבנקים להשתפר במתן השירות והיחס לעסקים קטנים והבינונים".