מאת רועי קצירי, investing.com
בסימן משבר הקורונה, מסכם הבנק הבינלאומי הראשון לישראל בע (TASE:FIBI) את שנת 2020 עם רווח נקי של 750 מיליון שקל - ירידה של 13% בהשוואה לרווח בשנת 2019. הבינלאומי, הבנק החמישי בגודלו בישראל מבחינת היקף נכסיו, פרסם ביום רביעי את דוחותיו הכספיים לשנת 2020 ולרבעון הרביעי. מדוחות הבנק עולה, בין השאר, כי התשואה שלו להון בשנה שעברה הגיעה לשיעור גבוה של 8.6%. ברבעון הרביעי הסתכם הרווח הנקי של הבינלאומי ב-210 מיליון שקל - ירידה של 5.4% בהשוואה לרבעון הרביעי ב-2019, והתשואה להון ברבעון הגיעה ל-9.6%.
לדברי הבנק, על רקע התפשטות נגיף הקורונה, השפעותיו על הסביבה המאקרו-כלכלית ואי הוודאות הרבה שנוצרה בעקבותיו, הוא הגדיל את ההוצאות בגין הפסדי אשראי. סך ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בשנת 2020 ב-464 מיליון שקל, לעומת 138 מיליון שקל ב-2019 - גידול של כ-236%. ההוצאות בגין הפסדי אשראי של הבינלאומי נובעות כולן מגידול בהפרשה הקבוצתית.
בסיכום השנה רשם הבנק הבינלאומי גידול של 1.3% בהכנסות מריבית, לסכום של כ-2.6 מיליארד שקל נטו, לצד עלייה של 6.6% בהכנסות מעמלות, לכ-1.37 מיליארד שקל.
צמיחה משמעותית בהיקף הפקדונות
עוד מדווח הבנק, שנמצא בשליטת צדיק בינו, על צמיחה באשראי לציבור: היתרה הממוצעת של אשראי זה גדלה בשנה שעברה ב-5% והגיעה ל-89.74 מיליארד שקל. מדוחותיו הכספיים של הבנק מסתמנת איכות גבוהה של תיק האשראי, עם שיעור נמוך של דחיות תשלומים: 1.9% מסך האשראי בסוף דצמבר ו-1% בסוף ינואר 2021.
כמו כן, נרשמה צמיחה שנתית בשיעור של 13.1% ביתרה הממוצעת של פקדונות הציבור, לסכום של כ-129.86 מיליארד שקל, וצמיחה של 15.9% ביתרה הממוצעת של פקדונות הלקוחות הפרטיים, לסכום של כ-67.82 מיליארד שקל. תיק נכסי הלקוחות צמח בשיעור של 14.7% ביחס ל-31 בדצמבר 2019, לסכום של 530 מיליארד שקל.
הבנק הבינלאומי, בראשותה של המנכ"לית סמדר ברבר-צדיק, מדווח כי הוא ממשיך להתייעל: ההוצאות התפעוליות והאחרות שלו ירדו בשנת 2020 בשיעור של 3.2%. עוד עולה מהדוחות כי נמשכת מגמת העלייה בהון המיוחס לבעלי מניות הבנק, שצמח בשנה שעברה ב-6.7% לכ-9.14 מיליארד שקל. יחס ההון העצמי רובד 1 לרכיבי סיכון של הבנק עמד בסיכום השנה על 11.18% - גבוה בהשוואה ליחס הרגולטורי הנדרש, בשיעור של 8.3%.
לדברי המנכ"לית ברבר-צדיק,
"מועד פרסום דוחות הבנק לשנת 2020 הוא בסימן של שנה למשבר הקורונה - משבר בריאותי עולמי, שהשפעתו על הכלכלה והחברה משמעותית ביותר. למרות המפנה שמביא עמו מהלך החיסונים המשמעותי כאן בישראל, עדיין אי הוודאות גדולה. הבנק הבינלאומי הגיע למשבר מוכן להענקת שירות מיטבי, תוך כדי צמיחה שניכרת הן בתיק האשראי והן בתיק נכסי הלקוחות. הבנק הפגין לכל אורך המשבר יציבות ואיתנות תודות לתיק אשראי איכותי ומפוזר, נזילות גבוהה, כריות הון נאותות ואיתנות גבוהה של לקוחות איכותיים וצומחים ממגזרי המשק השונים. הבנק המשיך בתהליכי ההתייעלות, ויחד עם זאת, וכתוצאה מאי הוודאות - הגדיל בצורה ניכרת את ההפרשות הקבוצתיות להפסדי אשראי, ובכך הגדיל את כריות הביטחון לעתיד.
"סממן נוסף של השלכות מגפת הקורונה הוא האצת השימוש בדיגיטל. הבינלאומי שידרג בשנים האחרונות את המערך הטכנולוגי - מה שאפשר מובילות במתן שירותים דיגיטליים בכל התחומים הבנקאיים. הבנק הגיע למשבר, שייצר דרישה גוברת והולכת לשירותים בנקאיים דיגיטליים, עם יכולות דיגיטליות מתקדמות. יכולות אלה אפשרו לנו לייצר השנה שורה של פיתוחים פורצי דרך בכל תחומי הפעילות, חלקם ראשוניים ובלעדיים, לרבות בתחום שוק ההון, שבו אפשרנו ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני ומסחר עצמאי באמצעים דיגיטליים, שסייעו בידי הלקוחות לפעול בשווקים בנוחות וביעילות".