| חדשות Investing.com |
הבנק הבינלאומי (TASE:FIBI) פרסם ביום רביעי את הדוחות לסיכום הרבעון השלישי, ותשעת החודשים הראשונים של שנת 2023. הבנק מציג ברבעון זה ירידה קלה ברווח הנקי וגידול בהפרשות להפסדי אשראי, אך גם מודיע על חלוקת דיבידנד בהיקף של 90 מיליון שקל.
מניית הבנק הבינלאומי עלתה ב-12 החודשים האחרונים בשיעור של 13% ומתחילת השנה הוסיפה 16.5% לערכה. המניה נסחרת במחיר של 154.4 שקל, המשקף לבנק שווי שוק של כ-15.5 מיליארד שקל.
הרווח הנקי של הבינלאומי הסתכם בתשעת החודשים הראשונים של השנה ב- 1.673 מיליארד שקל, גידול של 48% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
התשואה להון בתשעת החודשים הסתכמה ב-20.5%.
ברבעון השלישי של השנה הסתכם הרווח הנקי ב-455 מיליון שקל, בהשוואה ל-467 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד, קיטון בשיעור של 2.6% וירידה של 22.5% ביחס לרבעון השני של 2023.
התשואה להון ברבעון השלישי עמדה על 16%.
ההכנסות בתשעת החודשים הראשונים של 2023 הסתכמו ב-5.036 מיליארד שקל, גידול של 32.3% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
ברבעון השלישי הסתכמו ההכנסות ב-1.601 מיליארד שקל, גידול של כ-12%, בהשוואה לתקופה המקבילה וירידה של 7.7% בהשוואה לרבעון השני של 2023.
לגבי המלחמה בעזה שהחלה ברבעון הרביעי של השנה, מעריך הבנק כי אומדן העלויות הקשורות בהטבות ללקוחות על מנת להתמודד עם השלכות המלחמה, מוערכות בסך של עד 120 מיליון שקל בניצול מלא (מהווה כ-7% מהרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של השנה).
מבצע מיוחד לקוראי Investing.com במיטב טרייד! פותחים חשבון להשקעות ומסחר ונהנים מהטבות בלעדיות
הרווח המימוני מפעילות שוטפת גדל בתשעת החודשים הראשונים ב-43.7% ביחס לתקופה המקבילה, גידול שמוסבר בעיקר מהשפעת עליית הריבית השקלית והדולרית ומהשפעת העלייה בהיקפי הפעילות.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון השלישי ב-165 מיליון שקל, שיעור של 0.55% מתיק האשראי, גידול בסך של 122 מיליון שקל בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
ההוצאות להפסדי אשראי הסתכמו בתשעת החודשים הראשונים ב-336 מיליון שקל, שיעור של 0.38% מתיק האשראי, ועלייה של 262 מיליון שקל ביחס לתקופה המקבילה אשתקד.
הגידול נובע מעלייה בהפרשה הקבוצתית בעיקר בשל התאמות של ההפרשה הקבוצתית, בגין החשש מהשפעות מקרו כלכליות חזויות, לנוכח אי הוודאות בתנאים הכלכליים, בין היתר, עקב ההשלכות הנובעות מהמלחמה, השפעת עליית הריבית וההסתברות להאטה כלכלית.
יחס ה- NPL הנמוך של הבנק, יחס שמצביע על איכות תיק האשראי (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום ויותר מהאשראי לציבור) שומר על רמות נמוכות והגיע ל-0.49% (ככל שהשיעור נמוך יותר הדבר מעיד על איכות גבוהה יותר של האשראי).
במהלך השנה האחרונה הגדיל הבנק את יחס הכיסוי הכולל (שעור יחס ההפרשה הכוללת להפסדי האשראי מסך האשראי לציבור) ב-25% משיעור של 1.1% ל-1.37%.
ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו ברבעון השלישי ב-733 מיליון שקל, ירידה קלה ביחס לרבעון השני של השנה, אז הסתכמו ההוצאות התפעוליות והאחרות ב-740 מיליון שקל; ועליה של 7.5% ביחס לרבעון המקביל אשתקד.
בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכמו ההוצאות התפעוליות והאחרות ב-2,197 מיליון שקל, גידול של 8.3% הנובע בעיקרו מעלייה בהוצאות שכר בגין הפרשה למענקים, ועלייה בשכר השוטף הנובעת, בין היתר, מחתימה על הסכמי עבודה ל- 2023-2026.
יחס היעילות עומד בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2023 על 43.6% לעומת 53.3% בתקופה המקבילה אשתקד ו- 50.9% בשנת 2022. הבנק ממשיך להשקיע בתהליכי התייעלות שכוללים, בין היתר, יעול תהליכי עבודה, שילוב אוטומאציה בתהליכים וחדשנות טכנולוגית.
האשראי לציבור גדל בשיעור של 3.8% בשנה האחרונה והסתכם ב-120,073 מיליון שקל. היתרה הממוצעת של האשראי לציבור צמחה בשיעור של 8.3% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. הצמיחה באשראי נעשית תוך שמירה על סיכון מידתי.
פקדונות הציבור צמחו בשנה האחרונה בשיעור של 9.9% והסתכמו ב-181.274 מיליארד שקל.
תיק נכסי הלקוחות גדל ב-15% בשנה האחרונה והסתכם בכ-634.3 מיליארד שקל .
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל-11.583 מיליארד שקל , גידול בשיעור של 13.2% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד.
יחס הון עצמי רובד 1 עלה ל- 10.84% לעומת 10.42% ב-31 בדצמבר 2022. היחס גבוה ב-1.6% מהיחס הרגולטורי המינימלי הנדרש (סך של כ-1.7 מיליארד שקל מעל ההון הרגולטורי הנדרש)
יחס כיסוי הנזילות עלה לשיעור של 142% לעומת 127% בשנת 2022.
מדיניות חלוקת הדיבידנד של הבנק היא שנתית (לא רבעונית) של חלוקה בשיעור של עד 50% מהרווח הנקי השנתי. על רקע רמת אי הוודאות הגבוהה בשווקים בארץ בעקבות המלחמה, כמו גם רמת אי הוודאות הנמשכת בשווקים בעולם, החליט דירקטוריון הבנק לאשר חלוקת דיבידנד במזומן לבעלי המניות בסך של 90 מיליון שקל (ברוטו).
הבנק מבהיר כי לא חל שינוי במדיניות חלוקת הדיבידנד והיא נותרה בעינה: מדיניות חלוקה שנתית (לא רבעונית) של עד 50% מהרווח הנקי השנתי. דירקטוריון הבנק ימשיך לדון בהמשך יישומה של מדיניות חלוקת דיבידנד של הבנק לאור ההתפתחויות והשפעתן על המשק.
סמדר ברבר-צדיק, מנכ"ל הבינלאומי (בצילום למעלה):
"הבנק מציג רווחיות גבוהה לאורך זמן, המשך צמיחה אחראית במגוון הפעילות תוך שמירה על פיזור ואיכות הנכסים. הצמיחה בהכנסות מאפשרת לבנק ליצור כריות בטחון גבוהות יותר בעת הזו, הן כריות להפסדי אשראי, והן כריות הון, בעיקר על רקע רמת אי הוודאות במשק והחשש מהשפעות מאקרו כלכליות חזויות, וההתפתחויות בתנאים הגיאו- פוליטיים".