הבנק המרכזי האירופי (ECB) יזם מהלך מרכזי לקראת השקת אירו דיגיטלי, המסמן צעד משמעותי עבור מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDC) כדי לבסס את ערכם. המהלך של ה-ECB ביום רביעי להקים פיילוט למטבע דיגיטלי עבור 20 המדינות המשתמשות במטבע המשותף עשוי לשמש כתוכנית גלובלית. זה מגיע בזמן שכמה מדינות, כולל סין והודו, בוחנות או מנסות מטבעות דיגיטליים משלהן.
CBDCs נחשבים על ידי חסידיהם כשיטת תשלום מודרנית שיכולה לספק חלופה למזומנים פיזיים, אשר הופך פחות ופחות פופולרי. סין בוחנת כעת יואן דיגיטלי עם 200 מיליון משתמשים, בעוד הודו מתכוננת לפיילוט. כ-130 מדינות, המייצגות 98% מהכלכלה העולמית, חוקרות את הפוטנציאל של מזומן דיגיטלי.
עם זאת, השקת CBDCs עוררה שאלות וחששות. במדינות כמו ניגריה, שם הוצגו CBDCs, הספיגה הייתה נמוכה. יש גם חששות לגבי פרטיות ומעקב פוטנציאלי על ידי בנקים מרכזיים. הבנקים המסחריים מודאגים מהעלויות ומהאפשרות של לקוחות להעביר כסף לחשבונות בנק מרכזיים, מה שעלול להוביל לאובדן פיקדונות. מדינות מתפתחות חוששות שדולר, אירו או יואן דיגיטליים נגישים בקלות עלולים לשבש את המערכות שלהן.
ג'וש ליפסקי, שמנהל מעקב CBDC גלובלי במועצה האטלנטית, הדגיש את חשיבות התוכנית של ה-ECB, וציין כי שאר העולם עוקב מקרוב אחר התפתחות זו. אם ה-ECB יוכל לטפל בסוגיות של פרטיות, אבטחת סייבר ושימוש לא מקוון, זה יכול להיות בעל השפעה רבה.
על עבודת האירו הדיגיטלי של ה-ECB מפקח פאביו פאנטה, חבר מועצת המנהלים של ה-ECB, שמאמין כי אירו דיגיטלי יבטיח את עתידו של המטבע ויפחית את ההסתמכות על מערכות תשלום בכרטיסי אשראי בארה"ב. עם זאת, מומחים כמו לי בריין, מנהל טכנולוגיות מתקדמות בברקליס, תהו מה CBDC קמעונאי יכול להציע שלא ניתן לשכפל עם כסף של בנקים מסחריים.
אימוץ מטבעות דיגיטליים משתנה ברחבי העולם. בעוד שלא בטוח אם הבנק הפדרלי של ארה"ב או הבנק המרכזי של יפן ישיקו CBDCs קמעונאיים, הודו יכולה לשמש סביבת בדיקה יעילה יותר מאשר סין בשל הכלכלה הפתוחה יותר שלה. עם זאת, נראה כי מדינות כמו קנדה מאטות את מאמציהן, ואלה שהשיקו CBDCs זוכות להתעניינות מועטה.
נתונים מאיי בהאמה, שהשיקו את המטבע הדיגיטלי הראשון בעולם בשנת 2020, הראו ירידה של 11% בעסקאות אישיות של דולר החול שלה בשבעת החודשים הראשונים של השנה. אימוץ eNaira של ניגריה תואר גם כ"נמוך באופן מאכזב" על ידי מסמך של קרן המטבע הבינלאומית (IMF) במאי. קרן המטבע הבינלאומית מסייעת בימים אלה לעשרות מדינות בתוכניות CBDC ונערכת לפרסום מדריך. היא גם מפתחת את פלטפורמת XC שלה, שנועדה לעבד או "ליישב" עסקאות CBDC.
ההחלטות שהתקבלו על ידי ה-ECB והודו, יחד עם היוזמות של קרן המטבע הבינלאומית, עשויות להתחיל להגדיר תקן עולמי למטבעות דיגיטליים, בדומה לאופן שבו נקבע תקן VHS בעידן קלטות הווידאו המוקדמות, לדברי ליפסקי מהמועצה האטלנטית. השאלה הקריטית סביב פיתוח CBDCs, הוא אמר, היא כיצד הם יכולים לשפר את המערכת הפיננסית.
סוכנות הידיעות רויטרס תרמה לכתבה.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.