| אלדר גריידי, בעלים ומנכ"ל של קבוצת טלנירי |
בעשרות השנים האחרונות, עשירי העולם עשו הכול כדי להימנע ממיסוי גבוהה במדינותהם, הם החלו בפתרונות יציריתיים של בנקאות Offshore בשוויץ לוקסמבורג ומונקו, לאחר מכן באבולציה של פתרונות הימנעות ממס עשירי תבל עברו לפתרונות BVI ולאחר חשיפת מסמכי פנמה, בשנים האחרונות ישנה נהירה לכיוון כלי שנקרא PPLI.
הכלי נקרא Private Placement Life Insurance או בשמו המקוצר PPLI, ובתרגום חופשי, ביטוח חיים בהשמה פרטית (PPLI) הכלי הפיננסי המתוחכם הזה, המואפל לרוב על ידי אסטרטגיות השקעה מסורתיות יותר, מציע שילוב ייחודי וכמעט בלעדי של הטבות המותאמות לצרכים של אנשים בעלי שווי גבוה.
| מהיכן PPLI פרץ לתודעה?
למעשה PPLI קיים עשרות שנים אך בשנת 1997 חברה שוויצרית בשם PPLI המפעילה את אתר האינטרנט www.ppli.com נתנה לPPLI את הבמה הראויה שלו והתמקדה במתן שירות לעשירי תבל, אשר למעשה איגדה את קרנות הגידור והפמילי אופיס ומשרדי עורכי הדין ברחבי העולם למתן מענה לPPLI.
| אז מה זה PPLI?
בבסיסו, PPLI הוא סוג של קרן חיסכון בתוך הביטוח חיים, אבל הוא רחוק מהפוליסות הקונבנציונליות שרובם מכירים בישראל, אלא יותר בכיוון של קרן חיסכון. הפתרון מותאם של PPLI הוא הכללה של מגוון רחב של השקעות בתוך עטיפת ביטוח חיים. הפיתוי העיקרי של PPLI טמון ביכולתו להציע הימנעות ממס, תכנון עיזבון וגמישות השקעה.
| יעילות מס: סימן ההיכר של PPLI
אחת התכונות המשכנעות ביותר של PPLI היא הימנעות ממס. רווחי השקעות במסגרת פוליסת PPLI גדלים בדרך כלל ללא מס, ומבוטחים יכולים לגשת להשקעותיהם באמצעות הלוואות ללא מס כנגד הפוליסה. תכונה זו הופכת אותה לאופציה הכי אטרקטיבית בשוק ניהול העושר העולמי.
| תכנון עיזבון והגנת נכסים
PPLI גם משחק תפקיד משמעותי בתכנון עיזבון. קצבת המוות שמספקת הפוליסה היא בדרך כלל ללא מס, ומציעה דרך פשוטה להעביר עושר ליורשים. בנוסף, נכסים בתוך פוליסת PPLI מוגנים מפני נושים, מה שמספק למעשה תכונה נוספת לשלל התכונות של PPLI.
| גמישות בהשקעה
בניגוד למוצרי ביטוח חיים מסורתיים, PPLI מציעה גמישות ניכרת בבחירות ההשקעות. מבוטחים יכולים לכלול מגוון רחב של נכסים, כגון קרנות גידור, קרנות סל, הון פרטי ונדל"ן. גמישות זו מאפשרת אסטרטגיית השקעה אישית יותר שיכולה להתאים לצרכים ולמטרות המשתנות של האדם העשיר.
| האם PPLI מתאים לכל אדם?
בעוד ש PPLI מציג פתרון ייחודי, זה לא מתאים לכולם. זה מתאים ביותר לאנשים עם נכסים משמעותיים המבקשים למקסם את עושרם בטווח הארוך. המבנה והעלויות הקשורים ל-PPLI הופכים אותו למועיל ביותר עבור אלה שיכולים להתחייב בסכומי הון גדולים.
| הדרך קדימה
למי שעומד בדרישות, PPLI יכול להיות גיים צ'אנצ'ר בניהול עושר ותכנון עיזבון. על ידי שילוב של יעילות מס, הגנה על נכסים וגמישות השקעה, הוא מהווה עדות לאסטרטגיות החדשניות של עשירי העולם. ככל שנוף ניהול העושר ממשיך להתפתח, כלים כמו PPLI נשארים בחזית, ומציעים למשקיע המתמצא דרך לשימור והשבחת עושרם בעולם פיננסי מורכב.
הכותב הוא בעלים ומנכ"ל של קבוצת טלנירי. אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר למוצרים פיננסיים כלשהם.