Investing.com -- הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי (CFPB) הגישה תביעה נגד Early Warning Services, מפעילת Zelle, ושלושה מהבנקים הבעלים שלה, בנק אוף אמריקה, ג'יי פי מורגן צ'ייס, ו-Wells Fargo, בטענה שכשלו בהגנה על צרכנים מפני הונאות נרחבות ב-Zelle, רשת התשלומים מעמית לעמית הזמינה ביותר באמריקה.
ה-CFPB טוען כי גופים אלה מיהרו להשיק את Zelle לשוק כדי להתחרות באפליקציות תשלום צומחות כמו Venmo ו-CashApp, מבלי ליישם אמצעי הגנה יעילים לצרכנים. לאורך שבע שנות קיומה של Zelle, לקוחות של שלושת הבנקים איבדו לכאורה יותר מ-870 מיליון דולר כתוצאה מכשלים אלה.
על פי התביעה של ה-CFPB, מאות אלפי צרכנים הגישו תלונות על הונאות ונדחו ברובם מקבלת סיוע, כאשר לחלקם נאמר ליצור קשר ישירות עם המתחזים כדי לקבל את כספם בחזרה. הבנקים מואשמים גם בכך שלא חקרו כראוי תלונות או סיפקו לצרכנים החזרים הנדרשים על פי חוק עבור הונאות וטעויות.
בהצהרה, מנהל ה-CFPB רוהיט צ'ופרה אמר, "הבנקים הגדולים ביותר במדינה חשו מאוימים מאפליקציות תשלום מתחרות, אז הם מיהרו להוציא את Zelle. בכך שלא הצליחו להציב אמצעי הגנה מתאימים, Zelle הפכה למכרה זהב עבור נוכלים, בעוד הקורבנות נאלצו לעתים קרובות להתמודד לבד."
בנק אוף אמריקה, ג'יי פי מורגן צ'ייס, ו-Wells Fargo, יחד עם Early Warning Services, מואשמים בהפרת החוק הפדרלי באמצעות כשלים קריטיים, כולל שיטות אימות זהות מוגבלות שאפשרו לנוכלים ליצור במהירות חשבונות ולפגוע במשתמשי Zelle, כישלון בהגבלת ומעקב אחר פושעים שניצלו חשבונות מרובים ברשת, והתעלמות מדגלים אדומים שיכלו למנוע הונאות.
ה-CFPB טוען כי למרות שקיבלו מאות אלפי תלונות על הונאות, הבנקים הנתבעים לא השתמשו במידע זה כדי למנוע הונאות נוספות. הם גם לכאורה הפרו את הכללים של רשת Zelle עצמה בכך שלא דיווחו על אירועי הונאה באופן עקבי או בזמן.
ה-CFPB מבקש להפסיק את הפרקטיקות הבלתי חוקיות לכאורה, להבטיח פיצויים וקנסות, ולהשיג סעדים נוספים. תחת חוק הגנת הצרכן הפיננסי, ל-CFPB יש סמכות לפעול נגד מוסדות המפרים חוקי הגנת צרכן פיננסיים, כולל עיסוק בפעולות ופרקטיקות בלתי הוגנות, מטעות או פוגעניות.
נכון ל-30 ביוני 2024, לבנק אוף אמריקה היו נכסים מאוחדים בסך של יותר מ-2.5 טריליון דולר. לג'יי פי מורגן צ'ייס, הבנק הגדול ביותר במדינה, היו נכסים מאוחדים בסך של יותר מ-3.5 טריליון דולר, ול-Wells Fargo היו נכסים מאוחדים בסך 1.9 טריליון דולר. Early Warning Services, LLC היא חברת טכנולוגיה פיננסית ודיווח צרכני הממוקמת בסקוטסדייל, אריזונה, ונמצאת בבעלות משותפת של שבעת הבנקים הגדולים ביותר בארצות הברית.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.